Za začetek investiranja ne potrebujete velikega premoženja. Že 1.000 evrov je lahko dovolj, da naredite prve korake na delniških trgih. Pomembno pa je, da razumete tveganja, razpršite svoje naložbe in razmišljate dolgoročno.
Predstavljajte si, da imate na voljo 1.000 evrov, ki bi jih želeli investirati na delniškem trgu, vendar ne veste, kje začeti.
Verjetno še nimate velikega naložbenega portfelja in razmišljate o svoji prvi resni naložbi.
To je povsem običajno. Vsak vlagatelj je moral nekje začeti.
Številni danes uspešni vlagatelji so svojo pot začeli s skromnimi zneski. Ob prvem nakupu delnic so se soočali z enakimi vprašanji, kot si jih danes zastavljate sami.
Kaj kupiti? Koliko tvegati? Kaj se zgodi, če vrednost naložbe pade?
Prav zato je pomembno, da prve korake naredimo premišljeno.
Razpršitev naložb je vaš najboljši prijatelj
Eno najpomembnejših pravil investiranja je razpršitev oziroma diverzifikacija naložb.
To pomeni, da svojega denarja ne vložimo zgolj v eno podjetje, temveč ga razdelimo med več različnih naložb.
Zakaj je to pomembno?
Če vložimo vseh 1.000 evrov v delnice enega podjetja in se to znajde v resnih poslovnih težavah, lahko izgubimo velik del vloženega denarja.
Če pa sredstva razporedimo med več podjetij iz različnih gospodarskih panog, zmanjšamo odvisnost portfelja od uspešnosti posamezne družbe.
Danes lahko prek številnih spletnih borznoposredniških platform kupujemo tudi delne deleže delnic, zato za razpršitev ne potrebujemo več deset tisoč evrov.
Še preprostejšo možnost predstavljajo investicijski skladi ETF, ki z eno naložbo omogočajo izpostavljenost več deset, sto ali celo tisoč podjetjem.
Kako bi lahko razdelili 1.000 evrov?
Izvirni članek predlaga zanimiv pristop za začetnike.
Svojih 1.000 evrov bi lahko razdelili na tri približno enake dele:
- 333 evrov v delnice prvega izbranega podjetja.
- 333 evrov v delnice drugega izbranega podjetja.
- 334 evrov v ETF, ki sledi indeksu S&P 500.
Takšen pristop ima predvsem izobraževalno vrednost.
Vlagatelj lahko spremlja uspešnost posameznih delnic in jo primerja z donosnostjo širšega delniškega trga.
Sčasoma tako ugotovi, ali je pri izbiranju posameznih delnic uspešnejši od tržnega povprečja.
Vendar je pomembno poudariti, da takšna razdelitev še ne pomeni optimalno razpršenega portfelja. Dve posamezni delnici namreč še vedno predstavljata velik delež celotne naložbe.
Za začetnike, ki želijo predvsem dolgoročno varčevati, je lahko preprostejša rešitev večji delež sredstev vložiti v široko razpršen ETF.
Zakaj je indeks S&P 500 zanimiv za vlagatelje?
Indeks S&P 500 spremlja približno 500 največjih ameriških borznih družb.
Med njimi so podjetja iz različnih gospodarskih panog, kot so tehnologija, zdravstvo, finance, industrija, energetika in potrošniške dobrine.
Z nakupom ETF, ki sledi temu indeksu, vlagatelj pridobi izpostavljenost velikemu delu ameriškega delniškega trga.
To pomeni, da uspešnost njegove naložbe ni odvisna zgolj od enega podjetja.
Če posamezna družba posluje slabše, lahko njen negativni vpliv deloma izravnajo boljši rezultati drugih podjetij.
Vendar tudi ETF, ki sledi indeksu S&P 500, ni brez tveganja.
Ob večjih borznih padcih lahko njegova vrednost občutno upade, poleg tega pa je vlagatelj izpostavljen predvsem ameriškemu gospodarstvu.
Za še širšo geografsko razpršitev lahko razmislimo o globalnih delniških ETF-jih.
Koliko lahko dolgoročno zaslužimo?
Ameriški delniški trg je v zelo dolgem zgodovinskem obdobju dosegal povprečno nominalno letno donosnost približno 10 odstotkov, če upoštevamo tudi reinvestirane dividende.
Vendar to nikakor ne pomeni, da bomo vsako leto zaslužili 10 odstotkov.
V posameznih letih lahko delniški trgi ustvarijo visoke donose, v drugih pa doživijo občutne padce.
Zgodovinski donosi niso zagotovilo za prihodnje rezultate.
Pri dolgoročnem vlaganju je pomembno razumeti tudi vpliv obrestnoobrestnega računa.
Če bi na primer vložili 1.000 evrov in dosegali povprečno letno donosnost 7 odstotkov, bi bila vrednost naložbe približno:
| Obdobje | Vrednost naložbe |
|---|---|
| Začetni vložek | 1.000 € |
| Po 5 letih | 1.403 € |
| Po 10 letih | 1.967 € |
| Po 15 letih | 2.759 € |
| Po 20 letih | 3.870 € |
| Po 30 letih | 7.612 € |
Izračun je zgolj matematična ponazoritev ob predpostavki stalne 7-odstotne letne donosnosti. Ne vključuje davkov, stroškov in inflacije ter ne predstavlja napovedi prihodnjih donosov.
Ali je smiselno kupovati posamezne delnice?
Poleg skladov ETF lahko vlagatelji del svojih sredstev namenijo tudi posameznim delnicam.
Disney – svetovno znana blagovna znamka
Disney je eno najbolj prepoznavnih podjetij v zabavni industriji.
Njegove dejavnosti vključujejo filmsko produkcijo, televizijske vsebine, pretočne storitve, tematske parke in številne priljubljene blagovne znamke.
Podjetje je znano po vsebinah, kot so Disneyjeve animirane uspešnice, Marvel in Vojna zvezd.
Za začetnika je lahko zanimivo spremljati podjetje, katerega izdelke in storitve že pozna.
Vendar prepoznavna blagovna znamka sama po sebi še ne zagotavlja dobre naložbe.
Pomembno je razumeti poslovne rezultate, zadolženost, konkurenco in predvsem ceno, po kateri kupujemo delnice.
Apple – tehnološki velikan
Apple je eno najbolj prepoznavnih tehnoloških podjetij na svetu.
Njegova ponudba vključuje telefone iPhone, računalnike Mac, tablice iPad, pametne ure in različne digitalne storitve.
Podjetje ima močno blagovno znamko in veliko skupino zvestih uporabnikov.
Toda tudi pri tako uspešnem podjetju je treba upoštevati tveganja.
Na prihodnjo vrednost delnice vplivajo rast prihodkov, dobičkonosnost, konkurenca, gospodarske razmere in pričakovanja vlagateljev.
Dobro podjetje namreč ni nujno tudi dobra naložba, če njegove delnice kupimo po previsoki ceni.
Kaj je boljše – posamezne delnice ali ETF?
Odgovor je odvisen predvsem od vlagateljevih ciljev, znanja in pripravljenosti na tveganje.
Izbiranje posameznih delnic zahteva več spremljanja podjetij, razumevanja poslovnih rezultatov in ocenjevanja njihove vrednosti.
ETF pa omogoča preprostejšo razpršitev in običajno zahteva manj aktivnega upravljanja.
Za vlagatelje, ki šele začenjajo, je lahko široko razpršen ETF dobra osnova dolgoročnega naložbenega portfelja.
Posamezne delnice lahko pozneje predstavljajo manjši dodatek, namenjen pridobivanju izkušenj in morebitnemu doseganju višjih donosov.
Pri tem se moramo zavedati, da višji potencialni donos praviloma spremlja tudi večje tveganje.
Pred prvo naložbo poskrbite za finančno varnost
Preden svojih prvih 1.000 evrov vložite na borzo, je smiselno preveriti tudi osebne finance.
Če nimate finančne rezerve za nepričakovane stroške, je lahko njeno oblikovanje pomembnejše od prvega nakupa delnic.
Denarja, ki ga boste potrebovali v kratkem času, praviloma ni priporočljivo izpostavljati večjim borznim tveganjem.
Pri vlaganju v delnice in delniške ETF-je je običajno smiseln daljši naložbeni horizont.
Pomembno je tudi, da izberete ustreznega ponudnika investicijskih storitev in preverite stroške trgovanja, vodenja računa ter davčne obveznosti.
Najpomembneje je, da začnete premišljeno
Za uspešno dolgoročno investiranje ni nujno, da začnete z velikim zneskom.
Pomembnejši so disciplina, potrpežljivost, razumevanje tveganj in redno vlaganje.
Prvih 1.000 evrov je lahko predvsem priložnost za pridobivanje izkušenj.
Naučite se, kako delujejo delniški trgi, kako spremljati svoje naložbe in zakaj je razpršitev tako pomembna.
Dolgoročno premoženje se običajno ne ustvari z eno samo odlično naložbo, temveč s premišljenimi odločitvami, rednim varčevanjem in vztrajnostjo.
Članek je informativne narave in ne predstavlja individualnega investicijskega priporočila
WWW.FINSTAR.SI.